图书在版编目（CIP）数据
财富密码 / 楚云飞著. -- 北京：中国电影出版社，
2016.12
ISBN 978-7-106-04603-3
Ⅰ. ①财… Ⅱ. ①楚… Ⅲ. ①人寿保险－通俗读物 Ⅳ. ①F840.622-49
中国版本图书馆CIP数据核字（2016）第296981号
内容简介
A、B、C、D，我们每个人的一生，都有“三结段四问题”。“抚育期”就是学生时代，莘莘学子无不对这四个字母爱恨交织、记忆犹新。由于我们不同的选择决定我们不同的成绩，不同的字母选择对应不同的数字。这个数字就是我们的学习成绩、努力成果、升学方向，字母决定数字。
当我们步入“奋斗期”，才是真正步入人生舞台。演绎人生苦与乐、喜与悲的人生大戏之时，我们发现一个规律似乎正好相反，是数字决定一切。当然也会决定字母A、B、C、D，更何况21世纪早已步入了数字时代。这个数字就是我们的工作成绩、考核指标、人生理想，数字决定字母。
毕业3年、找2份工作、朝9晚5上班、路过5环、乘16路汽车、步行10分钟、1个月30天加班37个小时、工资8000块。数字决定了我们工作状态和生活水准，数字决定字母。
本书将告诉我们数字是如何决定字母A、B、C、D的，从而让我们把握财富，提高生活品质。
首先，我们要把A、B、C、D定义为人生与财富的4个选项。
A代表：人在钱在；B代表：人不在钱在；
C代表：人在钱不在；D代表：人不在钱不在。
人生与财富的四种状态图
人的生命历程就是现金流的过程，就像股份有限责任公司一样，现金流一旦中断就意味着破产倒闭。
这里简单说明一下，钱是财富的代表，人在与不在就是生与死，钱在与不在就是有与无。人在有一个在多久的问题，钱在有一个在多少的问题。也就是我们在何种情况下在什么时候，有没有钱，拥有多少财富，那么我们在有限的生命里怎样才能拥有无限的财富呢？这才是一个复杂和重点的命题。
本书从虽非唯一但极其重要的角度来尽力全面阐释这个问题，借以鞭策自己和朋友步入金光大道。
A、B、C、D这四个选项，包含了世界上所有的人和所有的财富之间的搭配关系。没有人会在这四种关系之外，财富与人生的关系就是如此。
假如先让我们回到学生时代，有这样一道选题。
如果A、B、C、D四种答案，我们的选择就是我们的人生，请慎重考虑，该如何选择？毫无疑问，没有人会选择C、D，都会选择A、B。当然我也会这样选择，虽然早已告别了学生时代，选得千真万确。可是对“奋斗期”的我们这只能是一种假设和如果，那么实际情况如何呢？
在人生的舞台上，在现实的世界里，就没有学生时代那样单纯。往往事与愿违、阴差阳错，虽然A、B、C、D这四个答案是客观的真实的，但却像醉美霓虹、迷离灯光，可瞬间切换。让我们琢磨不定、难以把握!
因为钱有四条腿，人有两条腿。说明钱的速度一定比人的速度快，如果向外跑，我们也许无计可施，坐困愁城；如果向里跑，我们就会财源滚滚，坐享其成。
与其说是一种选择，不如说是人生中的一种状态和追求。一个人一出生一定是C，经过努力拼搏也许会变成A，最后最好是B，这是最美妙的人生之旅，这也是本书的写作初衷。
一招不慎，A可以转化成C，最后可能会导致D不愿意看到的结果。
B和D是人不在时的两种结果，不能改变，除此之外A、B、C、D就会像排列组合一样自由组合。不同的人生模式被人们津津乐道，演绎人生的故事与传奇。
复杂的情况是不同的模式就像蝴蝶效应一样一定会在家人和亲友之间互相传递和平衡。
切记：ABCD四人生，
瞬间切换在其中。
生命罗盘转不停，
试问何时乾坤定。
生老病死重若轻，
乐观豁达秀前程。
荣归故里人人敬，
成功快乐度一生。
面对如此飘忽不定的人生与财富，聪明的人类，有没有解决之道呢？人类历经几千年的进步与发展至今早已有了解决方案，然而却被有些人当成束之高阁的文明，举手可得的伤痛。
本书阐述的就是该困惑的解决之道，完胜之策。让我们用最小的成本，永远占领人生与财富的A、B选项；永远击退人生与财富的C、D选项，立于不败之地。让这种高尚的文明家喻户晓、深入人心，造福于国计民生。
那么就让我们一点点来揭开这里的秘密吧！
揭开深藏的秘密如果要有密码就好办了，那么就让我们从这组密码说起！
【134（13434345810）110101011010101】
这是一个数字时代，这是一个数字决定字母的时代。我们已把字母A、B、C、D定义为人生与财富之关系的广阔领域，那么我们说密码决定财富就名正言顺了。因此本书的名称叫做《财富密码》。
透视这组密码并不是让我们去追寻虚无缥缈的财富，而是告诉我们如何利用我们独一无二的智商、情商和财商，脚踏实地获取财富并守住财富，从胜利走向辉煌。
如果是那样，我们将会失去多姿多彩的人生努力。
如果是那样，我们将看不见追求拼搏的壮美。
如果是那样，我们将失去无悔年华进取收获的喜悦。
如果是那样，我们将听不见众星捧月鲜花掌声的赞誉。
那么这组密码是怎样决定A、B、C、D四种人生的呢？
虽然有些许难度，但已愈不惑之年的我，披肝沥胆、磨砺十载、殚精竭虑，希望能给有惑的你以不惑，快速成就伟业、完美人生！
【134（13434345810）110101011010101】
这组数字是本书的密码。也是赚取人生财富的密码，也是解决人生财务的方法，同时也是本书的目录。便于记忆理解，系统有序，简单实用有效。
本书共分三章，小括号内暗含大陆手机号码，是第二章；小括号前是手机号码开头部分，是第一章；小括号后面是由“1”和“0”构成的一组有序数字，是第三章，就是一定要灵的意思。
下划线是每章的小节，全书共分三章十六节，这些密码参与目录的构成，也是每个小节的标题。
书是越读越薄的，当您看完此书，你就会在最短时间内，记住密码，理解内容，掌握精髓，学以致用，拥有财富，飞黄腾达。最后您只要记住这组密码，本书的内容就会历历在目，用起来就会得心应手。
财富变幻莫测，密码察看真相。
财富与密码的精准结合，洞悉财富与人生的真谛，让我们不但能创造拥有财富，而且还能掌控守住财富，做财富的主人。
让我们：笑看人生酸甜苦辣，
达观世间悲欢离合。
十年的风雨洗礼，似有神助。指引我完成了《财富密码》这本书，现公布于众，以飨读者，那么就让我们开卷有益吧！
并非战神楚雲飛
2016年10月8日于北京·通惠家园
出版要旨
<1>打造一部标准化寿险营销系统
<2>完成一本世界级寿险营销经典
<3>感召一批国人的寿险营销大师
<4>装备一枚寿险营销员成就伟业的核动力
<5>研发一道客户和营销员共享的财富盛宴造福人类
<6>树立一个人生和保险保险和人生是完美统一体的正确思想
目 录
内容简要与出版要旨1
?誅第一章
第一节 01——1个概念2
第二节 34——3时期4原则8
?誅第二章
第一节 01——1颗心19
第二节 34——3选择4关键24
第三节 34——3方面4分法40
第四节 34——3阶段4问题47
第五节 34——5个层次之马斯洛理论和恩格尔系数之
于幸福指数和痛苦指数55
第六节 08——8个角度淡保险69
第七节 10——10大保险真相与我们的保险观80
?誅第三章
第一节 110——110个字精准正向全析人寿保险98
第二节 10——10位名人说保险151
第三节 10——10则故事话保险153
第四节 110——110个字精淮反向全析人寿保险170
第五节 10——10条家族财务规划国际检索标准178
第六节 10——10大人生真相与我们的人生观179
第七节 01——1个家族财务规划收支平衡表198
附录：道德规范与法律法规200
我有一个梦想（后记）201
相声讲究四门功课：说、学、逗、唱
京剧讲究四门功课：唱、念、做、打
中医讲究四门功课：望、闻、问、切
保险讲究四门切课：问、听、说、答
问客户想说的
听我们想要的
说客户想听的
答客户想要的
只有引起客户的思虑，我们问才有用！
只有让客户说下去，我们的听才有用！
只有引起客户的听趣，我们说才有用！
只有让客户更满意，我们的答才有用！
第一章
第一节 01——1个概念
保险理财：就是用保险的方式打理钱财。
特 征：保、值、防、随、心、属。
方 法：接触—面谈—说明—异处—介绍+服务—缔结（5+2）。
原 则：先大人、后孩子；先保障、后投资；先签单、后服务。
目 标：财务自由（客户和自己）。
我说你听
保险理财
本书所提到的保险均指商业保险中的人寿保险。本书将围绕这个概念，全面展开人寿保险对人生的意义，人寿保险也可以说是生命保险、人生保险。
提到人生就绝不仅局限在保险的范畴内，不仅局限于保险公司和保险产品上。它是生命本身的固有属性，人寿保险只是其表现形式之一、是冰山一角。希冀能通过这个点透视出人生中的各个段段的真谛，对我们正确的人生观、世界观、价值观的形成和完善有所助益和提升。
其实人生就是保险。因为保险有保费和保额两个重要因素，虽然有时有人暂时讨厌保险，远离保险，可你此时却正在为保额而努力奋斗、辛苦工作。而有的人早以用微不足道的保费解决了，这就是保险理财，保险理财简单地说就是用保险的方式打理钱财。
特 征
保：保本、保证、保全。(吉祥三宝)
值：保值、增值、价值。(如意三值)
防：防偷、防抢、防骗；防借、防税、防债；防病、防老、防贬。
随：伴随一生的兄弟。
心：省心、安心、放心。
属：专属一人的财富。
方 法
帮助自己和客户在最短时间内获得保险理财的做法。
（5+2）销售流程图
在进入销售流程之前，一定要牢记：我们是帮助客户买保险而不是我们卖保险！这一极其重要的大前提，虽然有时容易忽略，但一定要时时记起！
销售流程=5个步骤+2个环节
五个步骤
1. 接触：正式面谈前的所有形式的沟通、交流、预热、吸引。接触的唯一目的一定是为了获得一次成功的面谈。
2. 面谈：心理准备、仪表准备、工具准备、产品准备、异处准备。这种准备一定要不留痕迹、自然大方、优雅大度。于平淡中见神奇，于朴实中见真功，于纯情中见真诚。面谈当然包含了产品说明和异义处理。
首先我们一定要清楚客户购买保险的心里路程：获得信任—建立关系—激发需求—提供方案。
没有需求何谈提供方案？需求有显性需求和隐性需求。显性需求是需求的正在进行时，是隐性需求的浮现。隐形需求来源于显性需求存储于潜意识或者是本身固有的属性。隐性需求必须通过累积、激发、催化的介质才能变成显性需求。比如：正喝水和口渴、谈恋爱和暗恋、正购物和动机，喝水、恋爱、购物决定于对口渴、暗恋、动机的激发。
没有关系何谈激发需求？激发需求是潜意识的心里活动，是敞开心扉、互通有无、打开盲点的深层次沟通，交浅不言深。
没有信任何谈建立关系？无信不立，没信任无关系。获得信任才是销售的开始，才是打开成功之门的钥匙！
善用提问技术：获得信任—建立关系—激发需求—提供方案。面谈是销售过程中的重头戏，决定了缔结的质量和营销行动的价值。
3. 说明：产品说明，用最恰当简诘、通俗易懂的方式说明产品。一定要说而能明，语言、图表、文字综合运用，听觉、视觉、感觉齐头并进，是灵活运用的有感而发。只有感动自己才能感动别人，理性地说明感性地成交。
4. 异处：异议处理，销售是从拒绝开始的，没有异议和分歧就没有销售。人寿保险的销售与众不同，是生存、生命、价值的补偿。它的完整性人人都需要，异议只能是浅层次、显意识的一种随性假相，需要深层次、潜意识的挖掘和唤醒。所以说寿险销售根本就不存在任何反对问题，反对问题只能说是暂不能为之的谎言和托词。
5. 介绍：介绍客户，是服务的高级形式。是高级服务的结果，是在最少时间里获得最多友谊的结果，是寿险营销员的生命线、黄金链。最具说服力的介绍一定是成交后的转介绍，绝对是真情的传递；不成交的介绍就像我们自己都没买保险而去卖保险是很难成功的，“己所不欲勿施于人”就是这个道理。
两个环节
1. 服务：用心服务，贯穿整个销售流程。保险产品本身就是为家族财富服务的，面对激烈的市场竞争，保险产品一定是来之于服务用之于服务。
2. 缔结：激励缔结，是销售的最终目的和期盼结果亦即成交。缔结梦幻般地蕴藏在1、2、3、4、5，各个环节里，各个环节必须支撑缔结，缔结也一直贯穿其中，缔结大于一切。
销售很难，难的是不知道方法，知道方法很容易，难的是不知道销售流程。这五个步骤两个环节也叫做销售方法、销售流程、销售路径、销售地图。
AB的长度越短越好，无限循环直至成交；钟形圆越小越好，直至循环成一个点成交，销售于无形。
第4步骤是保险理财需要销售的主要原因。本书的目的就是要把这个圆魔术般地变成一个点，首先把保险理财销售给自己，然后把自己的真情实感、声情并茂地传达给客户朋友。一首坊间流传的经典老歌一定是先从感动自己开始的，才能让她发扬光大。不但照亮了自己，而且还照耀着别人。
人寿保险是人们黑暗中永不熄灭的灯盏，是保障人们幸福的永不坠落的太阳。
切记：脚踏七星是航标，
忽隐忽现盼成交。
专业服务成诀窍，
诚挚双赢见分晓。
原 则
1. 先父母，后孩子。假如让我们有所选择，最佳效果是每个家庭成员人手一份足额保障型产品。它是一个家庭所有理财活动的基础和前提，尤其是家庭支柱，是重中之重，可以什么都不做，但这张保单绝对不能缺失。
2. 先保障，后投资。如果让我们有所选择，最佳效果是二者兼而有之，才是一个家庭完美的投资策略。即使不能同时满足，也要逐步完善。保障产品是投资产品的防火墙，是战地堡垒，避免顾此失彼的两难境地。
3. 先签单，后服务。是权宜之策，毕竟向家庭财务的科学规划前进了一步，签完保单保险服务才真正地开始，后续再逐步跟进完善。
大部分人的做法恰恰相反。往往是保单当事人伟大的不可阻挡的爱战胜了科学理性的选择，常常是理财规划师为了一己私利迷失了科学理性的抉择。
目 标
财务自由：就是我们所拥有的现金量完全可以覆盖我们一生中各项支出总和的生活状态。
财务自由的三个标准：
第一：被动收入大于为了生存的主动收入；
第二：资产达到非政治目的慈善捐助水平；
第三：有钱有闲自由选择自己喜欢的工作。
正是：前仆后继代理人，
沙里淘金称战神。
待到保单生效日，
一生无忧乐天伦。
本小节是本书的开篇第一小节，揭示了我们研究一切事物的方法论：做什么（概念）？为什么做（意义）？怎么做（方法、原则、目标）？“做”这个动词才是核心。语言的产生是为了描绘这个世界，这个世界只有运动是绝对的。所以一定是“动词”推动和改变了这个世界。假如这个世界没有动态将毫无生机勃勃、丰富多彩可言，动词才是核心词。因此我们可称之为：WHW法。就让我们在学习、工作和生活当中，勤于思考，运用此法。张开思想的翅膀，开动睿智的大脑，跨越艰难险阻，飞向成功彼岸。比如说：关于“学习”这个动词，就是学习是什么？为什么学习？怎么学习？只要能找到这三个问题的正确答案，树立远大理想，研究改进方法，遵循完善原则，一定会达到目标！比如说：关于做保险之“做”，此亦是本书之成书源泉。
21世纪10年代！
这是一个有背景者、纨绔子弟摆脱豢养、树立自尊自我实现的时代。
这是一个无背景者、平民百姓白手起家、发挥才智自我创富的时代。
人寿保险就是这样的新天地，它跨越了历史和年代，跨越了世俗和羁绊，是草根英雄的舞台。
出版本书的目的是励己励人、利己利人。把自己点滴经验系统地呈现给您，希冀能够抛砖引玉，打造民族的销售战神，铸就世界的营销大师。
我问你答
【1】我们是否有一笔无论发生任何事情都是属于自己的财产呢？
【2】我们是否有一笔保本保值复利递增伴随一生的财富呢？
第二节 34——3时期4原则
3时期：保障期、安全期、自由期。
4原则：开源节流、不知不做、专款专用、低制诱惑。
我说你听
3时期
财富时期图
这是人生中的财富时期图，可见时间和财富是人生中两个极其珍贵的资源，一寸光阴一寸金，寸金难买寸光阴，时不待我，不可浪费，三个箭头是三个指针可前后移动，在不同的时期里我们主要该做些什么呢？
1.保障期
核心任务是积累财富。财富的准备期，经验的成熟期，是人生的黄金期，也是购买保险的黄金期。我们可以用最低的成本获得最高的终身保障，难能可贵，受益一生，随着年龄的增长，购买保险的成本会越来越高。这一时期必须要有足够的健康意外保险，为我们的财务安全做好坚实的铺垫，为达到财务自由做好充分的准备。
2.安全期
核心任务是风险管理。随着年龄的增大，资金的增多，绝对不能盲目投资，就怕是没钱时稳扎稳打，有钱时深陷危机。太冒险的投资连自己心里都没底的，坚决不能做，要用长时间的思考和研究再做决定，否则的话就有可能距离“自由期”相去甚远、不进则退。
3.自由期
核心任务是畅享生活。有的人二十几岁就达到“自由期”，获得财务自由，有的人八十几岁还是谨小慎微、捉襟见肘，过着节衣缩食的生活。自由的特征就是自己能从纷繁的为了生活而工作中解脱出来，用钱赚钱或者用人赚钱，不会让无奈的工作锁定自己，而是我们自由选择工作。工作的目的不是赚钱或者已经不用工作了。退休不一定等于财务自由——有闲没钱；财务自由一定是高品质的退休——有闲有钱。
4原则
这是我们贯穿一生一定要遵守的财务活动总则。
1.开源节流
开源是赚钱，节流是省钱。
钱绝不是省下来的，钱一定是赚出来的。绝不是说节流不重要，强调的是开源很重要，水无源不远，树无根不活，所以无论如何也要在开源上下功夫。
开源有两种方法：人赚钱和钱赚钱，核心是人，就是我们自己。人赚钱就是自己赚钱或用别人赚钱；钱赚钱就是用自己的钱赚钱或用别人的钱赚钱。
自从我们步入社会就开始解决人生中第一大难题——开源。
在学生时代，我们面对一个难题，之所以难是因为我们只有一种并非简单的解法，没有发现其他九十九种思路里有一种是最便捷的方法。一定要把这种方法带到生活中来，带到开源里来，千方百计找到这种最简单流畅的赚钱途径，它会让我们受益终身。
生活中我们难免会遭遇瓶颈，困惑、焦虑之时，这是成长的需要。但我们绝不要浪费太长的生命时光，一定要积极、乐观、主动寻找那个最简单的方法。那才是最正确的选择，才是距离财富自由最近的选择。
有时候人生不一定赢在起点，而是赢在拐点！
商业保险是开源之一，但开源绝不只是商业保险，退休后虽然没有达到财务自由，但我们绝不只能靠社会保险开源。
商业保险是节流之一，但节流绝不只是商业保险，退休后即使没有达到财务自由，我们也绝不只能靠社会保险节流。
商业保险在我们通往财务自由的路上不可或缺。
人寿保险在节流中扮演着极其重要角色，是科学的节流，是不容忽视的节流。
人生中对于一些不可抗力造成的损失，比如意外、疾病，最低成本的解决之道只有人寿保险。我们一定要充分评估自己的人生风险，这些风险一定是我们人生必须计算的成本，否则的话，很可能将我们来之不易的财富付之东流。
假如我们的世界没有保险，我们也一样生活，只不过自顾不暇。
假如我们的世界没有铁路，我们也一样生活，只不过扬鞭催马。
假如我们的世界没有电灯，我们也一样生活，只不过挪灯移蜡。
假如我们的世界没有警察，我们也一样生活，只不过担惊受怕。
假如我们的世界没有电话，我们也一样生活，只不过隔空牵挂。
假如我们的世界没有军队，我们也一样生活，只不过四海为家。
假如我们的世界没有医院，我们也一样生活，只不过痛苦挣扎。
假如我们的世界没有电脑，我们也一样生活，只不过算盘当家。
幸好我们现代人的世界什么都有，飞速发展、高度发达，极其重要的是我们生活在一个有保险的世界里。如果我们每个人都能拥有10万、100万、1000万等适合的身价保障，那么我们还缺啥？
那么就让我们用保险这个科学理财工具做好开源节流！
让它成为我们家庭财富的“稳定器”。
让它成为我们人生航程的“加油站”。
开启人生新的里程碑，加速奔向财务自由，铸就辉煌人生。
2.不知不做
这是如何开源的原则。
我们有了原始积累，一定要学会用钱赚钱，无论是商业投资，还是金融投资，这是走向财务自由的必经之路。
面对大千世界纷繁复杂的投资渠道和理财工具，我们一定要掌握住这条原则——不知不做，并把它贯穿到生活中的各个环节、各个细节，争取把人身风险和财务风险趋向于零。
这里仅就财务活动方面做以阐释。银行储蓄大家都知道，可是个中门道大家就不一定熟悉，比如：怎样能用活期存款享受定期的收益？银行理财大家多不知道。
不知道怎么办？
等！等知道了再办，先把资金放在我们知道的地方——银行储蓄。再把资料拿过来，大家研究研究，多少额度、多长时间、本息如何？用数字说话，用文字证明，弄不明白拨打官方电话详细咨询。千万不要人云亦云，千万不要急于求成，唯恐坐失良机，良机只有我们自己去寻找，别人不会把良机给我们。
什么叫个人理财？
就是利用理财工具打理自己的钱财。理想的结果是在保障自己本金的同时获得收益的最大化，所以进行投资才是首要任务。
我的财富我做主，比如：期货、信托、房产、基金、股票、保险、债券、黄金、收藏、短期、指数、银行，银行同样如此。面对复杂的金融工具和商业投资，有时候我们不可能短时间研究明白，需要不做不知，那么我们如何做呢？
我们一定要小中见大，先做一点，投石问路，看结果如何？然后再放大倍数，扩大规模，因为伟大的长城绝不是一天修成的，一天建成的也绝不会伟大。当我们面对不知而做的时候，一定要做小不做大，而且还要优先考虑亏了怎么办？绝对不能先考虑赚了怎么办？
亏钱容易赚钱难是一条铁律！十年赚的钱可能一朝亏尽。
即便是亏了，也是亏小不亏大，输小赢大，博彩原理，庄家思想，再做下去就是知之而做了，避免不知而做，孤注一掷，这样才能稳操胜券。
保险和银行理财产品不是明星产品，不可能一夜蹿红，也不可能一落千丈，却以安全平稳著称。小心驶得万年船，是金字塔的底座、是基础，万丈高楼平地起，地基不牢，地动山摇。
保险理财区别于银行储蓄，要复杂一点，险种繁多，功能各异，阅读条款会很麻烦，也不易理解。首先要遵循最大诚信原则，其次相信读者朋友们看完此书问题就会迎刃而解。
3.专款专用
这是财务统筹的原则。
一个国家有各种专项基金，到时就会得心应手，统筹规划。一个家庭也应该有各种专款用于专用的基金，就像收纳艺术一样，就像科学分类一样，理财是科学加艺术，是享受生活之源泉，有条不紊才能随心所欲，手忙脚乱的原因常常是杂乱无章，事物的标准化经常被人们推崇和追求。专款专用，就是届时一定会用到的钱，是必需的生活成本，所以一定要杜绝乱用，雷打不动，以备不时之需。此如：应急基金、健康基金、教育基金、养老基金、旅游基金，做好科学打理，进行短、中、长期的准备。
我们现在很少有人这样做，原因是传统习惯或者我们暂时没有那么多的资金去细分打理亦或不知从何入手，没能专款专用，各立账户，这正是这个专款专用理财原则的好处。即使没有那么多钱去分配，我们心目中也一定要有这个专款专用的原则，要努力把这个账户建立起来，让它成为我们努力的方向和奋斗目标，人无远虑，必有近忧。
工欲善其事，必先利其器。人寿保险为我们提供了科学理财、合理规划、专款专用的最先进工具。
如果不建立一个养老金账户，退休了怎么办？有备无患还是穷困潦倒？
如果不建立一个健康基金账户，有病了怎么办？未雨绸缪还是求借无门？
如果不建立一个教育基金账户，孩子学费怎么办？折翅起点还是望子成龙？
如果不建立一个生活费用账户，衣食住行怎么办？绰绰有余还是临阵磨枪？
即使我们不建立这些账户，我们的工作目标，也同样是满足这些账户的需要，从而走向财富的殿堂。设想我们有100万现金，我们该怎样建立自己的专款专用账户呢？大部分人都会放在银行生息，反正生、老、病、死都包括了，用就取呗。
我们分配一下如何？您想怎么分配呢？
50万元建立养老基金账户；
30万元建立健康基金账户；
10万元建立教育基金账户；
10万元建立生活基金账户。
建立账户的目的，就是无论如何也不能挪为他用，以此来提高我们资金的利用效率，精准投放，限制资金的流失，保障我们高水平的生活品质高枕无忧。
由此看来，我们即使有100万现金，用于生活费用的钱也才只有10万元，看来我们必须要降低现在的生活品质，来保证未来的生活万无一失。当然，我们可以根据将来的需要时限，做短、中、长期的投资增值，唯一的条件就是绝不能亏损，一旦亏损我们就会别无选择也以降低生活品质为代价。一定要记住绝对不能挪为他用，否则的话我们未来的生活将会变得更加不确定，成为一个未知数。
诚然，做为一个家庭绝不只有我们自己，还有孩子和父母。实际上我们所有的伴随一生的理财活动，都是在一个家庭甚至一个家族的背景下进行的。我们绝不是只有自己，我们的生活品质一定会和我们家庭甚至整个家族成员有紧密的关联性，牵一发而动全身，家族里每个成员都会循环扮演同一角色。多年的媳妇熬成婆，每个人都会承担同样的责任，都会经历四二一家庭结构、上有老下有小的“奋斗期”阶段。
专款专用，建立账户，那是明天的事，到时再说。我今天拿这100万元去投资，根据不知不做的原则，去开源节流，赚取第二个100万元，争取快速达到财务自由，就不用这个那个账户了，人人都可以这么做，完全正确。
做商业投资还是证券投资？虽说无商不富，那拿多少钱去投资呢？用哪个账户的钱？或者留出生活费用，全部进行投资，这种做法无异于拿自己的终身幸福在赌，赌赢了万事俱备，赌输了从头再来，个中代价，自我定度。
由此看来，即使我们有100万元称自己是有钱人，似乎也没有道理，盲目投资消费，畅享生活想必是一种错误。现金为王的说法，我一直赞同这种观点，无论何时何地我们一定拥有极强流动性的现金支持，哪怕收益性差点，正所谓：手中有粮，心中不慌。
更何况假如我们没有那100万元现金，该如何是好？又能怎么办呢？
这时候如果我们想起来还有保险这个科学的理财工具，问题就显得格外清晰、明确和轻松了。
健康基金账户，30万元的健康基金，我们完全可以用每年存1万元于保险公司的做法来解决。用每年1万元建立30万元健康基金账户，如果有健康问题，保险公司会立即支付30万元用于解决健康问题。假如没有健康问题，可是一定会有养老问题。养老将至，我们还可以有至少30万元养老金享用，权衡支取，一举两得，一箭双雕。余下的资金，我们完全可以根据年龄特点和人生阶段放手一搏，用于投资、消费、享受生活、提高生活品质。
教育基金账户，10万元的教育基金也可以以小搏大，用时间累积财富，解放资金，用保险来解决。享受保险公司保障的同时，还会获得它的稳定利率和增值服务。
养老金账户，50万元的养老基金，够不够用暂且不说。养老金是必不可少的刚性需求，诠释着我们一生的生活质量，我们完全可以用每年1万元以保险的方式建立一个账户，享受保险公司的机构投资与复利增值。余下的资金我们可以进行其他投资，充分利用资金的使用效率，开创美好的生活。
特有条款，保险中的保险，人性关爱，保费豁免！
我们通过保险把这些账户建立起来，只要能保证这些账户的有效存在，虽没有100万元现金，但同样获得了100万元资金的使用权力。保险就是购买时间和现金的使用权，是一种偶然性或必然性的期权。
在那没有保险的年代我们只能有银行账户，常常便于支取挪为他用，临到用时总觉得捉襟见肘。而今是有保险的时代我们又多了保险账户，从储蓄的角度讲两者并无太大区别，只不过是换一个地方把钱存起来，目的性更强，限制了随意支取，真正用的时候得心应手，克服了许多人性的弱点。
这种账户的转换式销售方法我们叫它——户头式营销。
这种科学的做法，只能适用于“保障期”和“安全期”的我和你。
专款专用账户的建立速度就是我们达到财务自由的速度，既使我们选择不与保险公司合作，也一定要满足这些账户的人生需求。当然越早越好，退休了账户里还没有钱，只能靠社保度日，怎么能算成功呢？它是我们人生成功的标志，财务自由的起点。
这就是人寿保险，对于“专款专用”这个理财原则的积极贡献。
实际上我们大部分人并没有那100万元资金，当然我们自己才是这个世界上最大的资产，可能不止100万元、1000万元……可是当这些数字还没有变成现实之前，我们也一定要利用人寿保险的形式建立专款专用账户，假使我们不去刻意地设立账户，这些账户也是隐性存在的、客观必需的，这些账户也一定是人生的生活成本，必须要用到，无一例外，只不过我们用什么方式解决而已！
也许人寿保险总是被人遗忘，遗忘的应该是忧伤，
也许人寿保险总是被人想起，想起的应该是希望。
也许人寿保险总是被人忌恨，忌恨的应该是思量，
也许人寿保险总是被人拥有，拥有的应该是辉煌。
4.抵制诱惑
这是一个关于节流的原则，勤俭持家、艰苦奋斗也是节流，这是中华民族的美德，且不必说。
归根结底，在理财的世界里，“抵制诱惑”尤其重要，决定着我们的未来。
现实世界里，当我们面对各种诱惑时，我们首先一定要分清是“陷阱”还是“馅饼”亦或是二者的混合物。首先我们先用“不知不做”这条原则初步遴选，然后我们再明明白白地做出选择。理财选择和选择人生有异曲同工之处，一定要互相引以为戒！人生的历程就是理财的过程，不同的选择结果不同。
其实选择很难，诱惑都是快乐的、容易接受的，它的另一面当然都是痛苦的、艰难接受的。
面对诱惑，我们一定要做出选择，是选择接受呢？还是选择抵制呢？
选择接受，带给我们的是短暂的快乐、长期的痛苦，是先乐后苦。
选择抵制，带给我们的是短暂的痛苦、长期的快乐，是先苦后乐。
这是苦一阵子，还是苦一辈子的选择。
人生一定有两杯水，一杯甜水，一杯苦水。甜水是诱惑，如果我们抵制不了，我们也不可能喝一辈子甜水。我们应该选择先喝苦水，苦尽甘来，以苦为乐，才能乐之长，苦之短。以乐为乐，结果只能是乐之短，苦之长。
切记！切记！人生中我们自己一定是编剧、导演、演员，从开幕到闭幕，一定是自编、自导、自演的人间悲喜剧。是悲剧还是喜剧自己做主，我的人生我做主，一定要抵制诱惑，苦中有乐，王者归来，完美谢幕。
在人赚钱和钱赚钱的两条道路上，肯定是充满诱惑，因为钱是这个世界上最稀缺的资源。每个人都想在最少的时间内赚取最多的金钱，所以人们便会使出浑身解数，千方百计地想拥有它。
苦与乐、喜与悲都围绕着这个金钱主线。
君子爱财取之有道。且不说不义之财、不明之道，这个道是谁的道，是我的道，还是他的道，还是我们的共同之道，总之道只有一个，一定要三思而行。
假如是别人之道，那么对于我来说就是陷阱，一旦掉入陷阱，轻则破财，重则伤身，最后闹得个竹篮打水一场空，就会与我们的财务目标相去甚远、背道而驰。
保险之道如何呢？
人寿保险是世界公认的解决人生风险、规避财务损失的强力武器，这里不存在诱惑和陷阱，但一定存在迷惑和误导。保险是条款严紧、利益明确、功能定向的法律合同行为，迷惑和误导是由供求双方信息不对称造成的后果。
那么怎样才能买到一个好的保险呢？后面章节会有详细论述。
抵制诱惑同样也适用于保险理财。
总而言之，在理财的道路上，四条原则，一定要完美结合，统一执行，才会永远立于不败之地，所以一定要牢记：开源节流、不知不做、专款专用、抵制诱惑，这十六个字。
我问你答
【1】如果我们有100万现金，在生、老、病、死这四个方面该如何分配？
【2】假如我们没有100万现金，在生、老、病、死这四个方面该如何应对？
第二章
第一节 01——1颗心
1颗心
1颗心：爱心、真心、善心、关心、诚心、用心、将心比心。
1颗心图示
切记：凡事皆有解，
将心比心问。
世上无难事，
只怕有心人。
我说你听
1颗心
人寿保险就是以爱心为圆点，以真心为半径，划一个共同关心的圆。
我们无论做任何事情，都会用脑、用手、用嘴、用腿，可是用心才是重点，三心二意、粗心大意是做不好任何事情的，专心致志、心无旁骛，发扬工匠精神，才能有所大成，苍天不负有心人！
一辈子专心做一件事情就会成功吗？应该说一辈子专心做一件对的事情才能成功，行行出状元，千真万确，可不同的人对同一件事由于感悟、兴趣、个性、经历的差异从而表现出探究深度、迷恋程度、创造能力、意志品质的差距进而产生结果就会大相径庭。对的事情一定是无数个错的事情堆积起来的，要看你何时警醒很重要。
一个体操冠军，如果专心去打篮球，一定不会成为冠军。
一个体操冠军，当初是篮球运动员，后来成为体操冠军。
理想、追求、坚持、拼搏这些都很重要，但一定要用心去寻找平台。
轻松、快乐、悠闲、舒适这些尤其重要，因为已经有了走向目标的方向。
世间有大成者，往往都是被逼出来的，走投无路才能找到正确的路，背水一战，知耻而后勇，毕竟无限风光在险峰。
这个世界上本来就没有你的路，因为走的人太多了，已经不是成功之路。只有靠我们自己去寻找，披荆斩棘、艰苦卓绝，在看不见硝烟的战场上，英雄独舞杀出一条血路，才能走向金光大道。
身为保险人该如何用心去做呢？做好保险一定要打通“二关”，即“观念关系”，所以一定要塑造自己修炼成熟的保险“观念关系”之心志，完美无瑕的保险“观念关系”架构。
漫漫人生路，我们任何人都会经历学习、工作、婚嫁、养育子女、退休养老这个过程，扮演着子女、父母、丈夫、妻子、爷爷、奶奶的角色，同样也都会面对意外、医疗、教育、养老这四项人生中两大“必需”和两大“刚需”的问题，在整个家族的环境下，牵一发而动全身，一着不慎满盘皆输，我们该如何解决呢？
不同的态度，不同的视角，不同的做法，不同的心志，不同的经历，结果一定会有所不同。当然，对于意外和医疗，世界上几百年的人类聪明的智慧告诉我们，只能用保险的方式来解决。社会保险和商业保险，二者缺一不可，是两条腿走路，是抵御这两大人生风险不可替代的有力工具。社保是木头门，商保是防盗门；社保是不可或缺的内衣，商保是舒适华丽的外套。
意外和健康都是我们人生中必须计算的成本。我们一定要充分评估它的风险有多高，损失有多少，代价有多大，必须立即执行，采取有效措施，除了保险之外，没有更好的替代方法。
教育和养老都是我们每个人一生中的刚性需求，除了用保险之道解决之外，还会有其他诸多选择，比如：银行、股票、基金、房产等，一定要保证它的时效性、安全性、流动性、持续性，也就是说当我们用到的时候一定要保证它的不能等、不能少、是现金的特点，由此看来在解决教育和养老的问题时，保险不说首当其冲但也毫不逊色。
人寿保险就是功能强大——进可攻退可守！
我们可以选择任何金融工具来为自己准备教育金和养老金，可是用保险公司的专业方案来筹划也没有任何坏处，况且优势多多，完全符合刚需的特点。
世界上任何一个国家和政府无不把养老、医疗、教育提高到一个关乎国计民生的大事，社保和商保的密度和深度是一个国家发达成度的重要指标。对于一个家庭来讲我们保障的高低多寡完全体现了这个家庭的富裕水平和财富高度。
你有一个亿，衣食无忧，财务自由，啥保险都没有，你也是富豪。没有人不承认您的非凡成就，你的富豪头衔。比一千万的人你是富豪，和有一个亿的人比你也是富豪，毫无疑问。可能有一天，你的资产变成了五千万了，对您的生活不会有丝毫影响，衣食无忧，财务自由。而另一个富豪变成一亿五千万了，当然我们的富豪身份并没有改变，只是财富多点少点而已，也许唯一的原因就是你什么保险都没有！
人寿保险的基本功能就是它从来不会使我们的财富减少变小，只能让我们的财富增多变大。
保险就是人生，人生也是保险。
也许你会说，我的人生里没有任何保险，我讨厌至极，我敬而远之。我理解你的想法，我赞成你的气度。
人类的直立行走就是保险，站得更高，看得更远，可以逃避风险，保存自己；磨尖的木棍和石头就是保险，能抵御野兽的袭击，战胜风险，保护自己；火的发明和保存就是保险，可以狩猎捕鱼，烹而食之，战胜风险，强大自己。那个时候，绝对没有保险公司，可是关于保险的事却处处存在，就像肯定会有医疗事故却没有人民医院一样。无论当时的人们有何种想法，可是却时时离不开保险，离开了保险，离开了风险防范和管理，就会被风险吞噬。
仔细想想，世界上的万事万物都是如此，没有优良的自我保障机制在物竞天择、优胜劣汰的自然环境下也必将消声匿迹。海水是鱼的保险，天空是小鸟的保险，背壳是乌龟的保险，大地是花朵的保险，斑纹是斑马的保险，衣服是身体的保险，睫毛是眼睛的保险，刹车是汽车的保险，笔帽是笔的保险，密码是存单的保险，保安是银行的保险。
没有保险，世界将是什么样的容颜，将是杂乱无章，一片混乱，因为只有风险与保险并肩存在，才能使我们的生活有序前行、安定稳健，整个世界才能五彩缤纷、丰富多彩。
无论我们怎么做和怎么想，这都是我们的自由。可最大的问题是保险的出现源于风险的存在，风险是我们挥之不去、欲罢不能的战友，和我们的生命财产朝夕相伴、形影不离，常常在人生的最后时刻，也离不开风险的送行。正所谓：风险无处不在，风险无孔不入。
我们一定要拥抱保险，因为保险会把风险拒之门外。
人类发展至今，高度文明。
当人类能用货币粗略衡量风险的时候，就产生了保险公司。
当人类能用货币精准度量风险的时候，就产生了一门科学。
它是一种科学地防范人生风险的手段，没有人喜欢风险。这跟有了战争才缔造了国家，有了小偷才出现了警察局，有了污染才产生了环保局一样，没有人喜欢战争、小偷和污染。
看来保险生来就不是被人讨厌的，而是被人怜爱的，它让我们防御风险、高枕无忧。所以说：人生离不开保险，保险也离不开人生，二者是珠联璧合、合二为一、浑然天成。
因此，本书的主要目的就是想透过保险这条主线努力解决人生中的许多困惑，或者说是想透过人生这条主线努力探讨保险中许多无奈。透析生命，解析人生，寻找正确的财富之路。拼搏、努力、进取、奋斗，实现成功梦想。
科学的方法就是起点和终点之间最短距离，就是成本最低，效率最高，效果最好的方法。此如：现在距离财务自由的距离，这是我们一生中解决任何问题都在苦苦追寻的最佳答案。
切记：左边证券右银行，
三条大路走中央。
人寿保险传家宝，
代际传承送安康。
我问你答
【1】在面对意外伤害和健康医疗这两大必需时，除用保险解决之道外，我们还有更好的解决方法吗？
【2】在面对教育金和养老金这二大刚需时，除用保险解决之道外，我们还有更佳的替代方案吗？
第二节 34——3选择4关键
3关键：选择公司、选择顾问、选择产品。
4要点：金融分三块、渠道有两种、按比例分配、短中长准备。
我说你听
3选择
我们都知道，做任何事情信心很重要！信念很重要！
天下事有难易乎？难者易亦难，虽有反掌折枝之易亦如排山倒海之难；易者难亦易，虽有排山倒海之难亦如反掌折枝之易。
水滴石穿、金石没羽之功，关键在一个“信”字。无信不立，信一定是有前提的，有条件的，单凭一个信字绝难成功，之于成就一番事业充其量也不过是一个必要条件。我相信，信念可以打死一只猛虎，或者说信念可以逃离虎囗，为什么一定要和老虎相遇呢？原因就在于我们选择上的错误。
选择永远大于努力，这句话是真理，真是真理，请您无论如何要相信这句话。人生之难，在于选择之难，更在于别无选择之难，人生常常是被选择。选择是一种高度一种境界，每个人都会为选择支付一定机会成本，也就是说选择是有代价的，选择的次数和支付的成本和获得的成果成正相关。
有时别无选择却能走出一条金光大道，选择最少的次数，做出最大的成效，才是我们选择的原则，才是我们苦思冥想深深思考的。
作为一名家族财富管理师，关于这个名头各个国家有许多叫法：家庭财务顾问、家庭财富规划师、寿险管理师、营销员、保险代理人等，最精准的定位应该是家族财富管理师，也许无论如何称呼并不重要，重要的是我们做理财的、做保险理财的，一定要胸怀家族财富管理的思想，并朝着这个方向不懈努力钻研，精修自我、精湛技术、精准理财，才能解他人之困，与财富共舞。
我们选择什么样的平台来开创自己的人生，这是我们的选择。选择好的平台，这直接会导致客户的选择，是否能成就他人，达成自己，一旦我们做出了选择，我们就一定要相信我们的选择，一定要最大限度地相信公司、相信自己、相信产品。
我们也只能别无觊觎地假没自己做了一次正确的抉择，这时信心就是首要的了，弥足珍贵。一个新的选择开始，相信也绝不是盲目的选择，那么范畴内的事，我们除了相信之外，其余的想法都毫无意义。
我们的目的是把这种极度的相信和兴奋，激情传递给客户，有时虽然表面上不必过度表现，但在我们的内心深处一定要有一轮激情的太阳之火时刻燃烧。让客户相信公司、相信自己、相信产品，从而帮助客户选择公司、选择自己、选择产品，进而帮助客户管理财富的目的。由于个人财务的重要性以及人们财务打理的独立习惯，对于科学的方法尚不十分清楚之时，当然会有一定难度，正所谓：精诚所至、金石为开！
为什么说这三种选择是关键呢？
对于我们决定着自己的未来，对于客户决定着理财的成败！
回归到保险上面来，这一节是极其重要的，我们绝不是卖东西而是买东西，确切地说是帮客户买东西，亦即帮客户进行正确的选择。世界上的事都是相通的，我们在学校里的分科学习，只是人为的一种分类而已！最终的结果是殊途同归，都是对于人和自然界的探究，这三种选择完全可以推而广之，让我们的思考更有方向和目标。
3选择图示
这三个方面，都很重要，绝对是重中之重、是核心、是重点、是致命因素，选择很难，如果选错了就会难上加难。在这些选择中，有时候我们是被选择，我们无能为力关键是当我们有能力的时候，我们该如何选择呢？
理财是人生的终极选择，任何选择由始至终都要归结到这个上面来。因每个人的人生，只有财富围绕在我们身边才是最靠谱的，是最靠得住的，其他任何选择都是条件。并不是金钱至上，可是任何人都想挣脱金线的束缚，奔向自由的人生，那么关键中的关键就是如何选择，才能减少虽然难以避免的错误，直接选择正确答案。
1. 选择公司
就人寿保险而言，我们一定要选择实力雄厚、稳健可靠、富有价值、经得起时间考验的公司，有规模才有规则，有实力才有魅力！
因为一家寿险公司也有风险，人寿保险是以我们的身体和生命为标的特殊商品，是为我们一生无忧无虑的生活保驾护航的，是和我们生命等长的选择。如果靠不住，它的代价就是降低生活品质，事与愿违，甚至苦度余生。
世界上200多年的保险史证明，一家保险公司大约在35年前后是它第一个风险期，是考验其偿付能力的时候。因为一家公司成立之初，为了铺垫市场，会开发出一些利益诱人的或高收益理财产品，就会吸引大批量客户购买它家的产品。当到35年左右，当初的购买者随着年龄的增长就会进入领取和赔偿的高峰期，使保险公司产生大量的现金支付，如果难以兑现，这家公司就会出问题。
美国华尔街危机，日本经济萧条时期，都出现过保险公司经营不善而倒闭并购现象。当然人寿保险公司并购是有条件的，就是一定要以降低保险赔偿额度和现金领取缩水为代价，那就会得不偿失。
保险公司众多，可以出错，但我们人生只有一次不能出错，所以选择一家好的大的保险公司才是重中之重，才是核心、是第一要位的。
2. 选择顾问
就保险而言，因为理财的概念原起于人寿保险，可以说它处于财务规划的核心地位，应该说选择家族财富管理师很重要，应该选择专业、正义、诚信、有知识、负责任、业务精通、灵活应变、以客户为己任、急他人之所急的代理人员，一个合格的负责任的财务规划师没有人胆敢忽视人寿保险这枚棋子而遭受到良心上的叩问！
在合理合法的前提下，规避财务风险，防范税务损失，扩大客户利益。一个合格的优秀的代理顾问，他也一定会选择一家好的公司。
从古至今，任何一个人都在围绕着财富而工作、学习、生活，在婚姻、家庭、社会中，它就像血液之于生命，人们都在千方百计、刻苦钻研获取财富的方法。
经济、财富、钞票是社会发展的原动力，是家庭生活水准的度量衡，是人生成败的标志物，是人性优劣的放大镜，是人格高低的千分尺。人生百态、世态炎凉、假恶美丑，在金银珠宝面前很少不袒露无遗。
我们的财富应该说越理越多，享受富足优雅的生活，可是确实有很多人马失前蹄，使财富越来越少，甚至几代人的财富，烟消云散。正所谓：挣钱不易、理财更难，原因就是财富管理的复杂化，本人财商的简单化。
随着个人财富的增多，通胀的存在，人们只是简单的银行操作已满足不了人们的财产保值增值的需要。也就是说财富会缩水，各种就连专业人士都难以掌握的令人眼花缭乱的理财产品，金融工具花样繁多、层出不穷，放在行外人的面前，又能如何把握呢？为了追求更高的回报，大多数人被高息诱惑而遭遇严重损失。进则失本、守则贬值，所以一定要找专业人士，不然的话让自己成为专家。
基金、股票、房产、债券、期货、保险、民间借贷等金融衍生品，即使有精深专业知识都不能稳操胜券。就拿人寿保险来说吧！面对晦涩难懂、连篇累牍的保险条款，大部分人都无暇顾及、束之高阁。
因为选择一个专业、客观、诚信、负责的代理人极其重要，否则的话就可能得不偿失、事与愿违。人寿保险绝不是短期行为，这也是和银行产品核心区别，也是二者不能相互替代的根本原因。人寿保险是为我们一生服务的，关乎我们终身的身体和生命的安全，决不能掉以轻心、草率行事，所以我们一定要选择一个合格的家族财富管理师，为我们的家庭财富保驾护航。
3. 选择产品
保险公司的产品有两类，一类是保障型，一类是投资型，它们的共同特点就是期限比较长，因为他们都是按照人的一生来设计的。人寿，即人的生命的供养和保障，充其量也是中长期，要想在短期内获得更多的收益，恐怕就会竹篮打水一场空，但就长期而言，它一定是一种稳健的投资，投资类产品一定比银行存款要好。分红保单、万能保单、投连保单，在人生的长河中对于财富的保值增值功不可没。这一点，国内外都有共识，省心、安心、放心，它绝不会有基金、股票类的风险。它能保证我们一辈子现金流不会中断，不管人在与不在，钱都会在，保险保险！他保障的就是这一点。
关于保障类产品就很简单，以小搏大，小的投入大的保障是保险公司的业务核心，是人类追求安全感的产物。财产的安全、生命的安全，所以要根据不同的年龄、不同的需要，选择不同的产品。
不管是投资类产品还是保障类产品，好的产品在哪里，毋庸置疑，好的产品一定在好的公司，有规模才有规则，有实力才有魅力。公司的类型有外资、内资、内外合资，有国家的、民营的。我们可以从中选出规模最大、实力最强、品质最优的公司，不但选择保险如此，做任何理财，比如股票、基金、民间借贷都应该有这种选择标准。做我们的财务规划，选择是财富的命脉，现金是人生的命脉，一定要做到安心、省心、放心，自己的钱，为什么庸人自扰呢？费心、劳心、担心岂不是画蛇添足、多此一举吗？做到正确的选择才能达到我们的财富目标。
实际情况是大部分是代理人决定客户购买产品，而正确的做法是我们帮助客户决定购买产品。
也就是说：3选择中的前两点决定了第三点，尤其是第一点要格外注意，是极其重要的，否则的话恐怕又是那句话了，“人无远虑，必有近忧”。
无论如何，当我们和客户面谈时，自己一定要专业，不然的话代理人就失去了意义，我们一定要做到：涉猎广泛、一枝独秀，成为“行业内是内行，行业外不外行”，要做到这一点，我们就要刻苦钻研、迎头赶上，向更高的目标迈进。
我们和客户谈论话题，可以天马行空、横贯东西、谈古论今、谈天说地、云淡风清，可最后一定要归结在这三个关键的问题上。
您知道怎样才能买到一个好的保险理财产品吗？
客户很不容易回答这样的问题，这个关健的问题我们一定要向客户讲清楚，因为我们是顾问、是专家。
宁公网安备 64010602000777号
